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强监管时代商业银行案件防范与合规管理,汤红内训课程


培训讲师汤红 培训方式讲师面授课程时长1天
课程预约020-34071250;13378458028(可加微信)培训课纲 课纲下载
培训关键词:银行培训

《强监管时代商业银行案件防范与合规管理》课纲内容:

课程背景:
    2020强监管仍是主题。过去的一年,银保监会开出4510张罚单,罚没金额合计14. 5亿元,从国有大行、股份行,再到城商行和农商行,无一不被处罚,而对银行违规行为负主要责任的被处罚员工不计其数,从这些巨额罚单中可以看到金融监管部门严惩行业乱象、严控金融风险的决心。
    俗话说:千里之堤,溃于蚁穴。从银保监会曝光的案件来看,银行员工违规案件频发,大部分员工都是被外部不法人员所诱惑,从吃企业一顿饭或收受客户一点小恩费开始慢慢滑向深渊,以致不能自拔甚至走向犯罪,通过伪造假存单、截留贷款,虚构凭证、资料等方式,挪用资金从几十万到数十亿不等,严重损害了银行的声誉及形象,也葬送了自身的前程,为此要警钟长鸣,防范于未然。
    本课程从银行的实际出发,结合监管要求,通过大量的案例分析予以警示,从中受到教育,一方面全面树立起员工的合规意识,提升员工的思想境界,帮助其树立正确的人生观、道德观、价值观,提高全体员工廉洁自律的自觉性,在银行内部形成一种“讲廉洁、拒腐蚀、守法纪、比贡献”的风气;另一方面,加强内部管控,使风险管理目标、风险管理理念、风险管理习惯渗透于每个业务领域和业务环节,规范每一笔业务操作规程,从而遏制违规经营和违法犯罪,有力地保障银行业金融机构持续健康稳定发展。

课程收益:
●通过学习,树立合规经营意识
●提升员工的职业操守及职业道德标准
●提高员工的工作责任心,增强防腐拒变的能力;
●通过大量的案例分析,总结经验教训,避免同类案件的再次发生。

课程时间:1天,6小时/天
课程对象:适合中高层管理人员及一般管理人员
课程方式:专题讲授+案例剖析+问题讨论+经验总结

课程特点:
1. 教学通俗易懂,擅长把枯燥的理论变得形象化,易记易学。
2. 以启发体验式教学为主,激发学习兴趣,变被动学习为主动学习,在老师的引导下,让学员主动提出问题,分析问题,解决问题,提高在工作中的实操能力。
3. 课堂气氛活跃,学员在寓教于乐中获取最大的收益,并能学以致用。

课程大纲
第一讲:合规就是生产力
一、为什么银行要以合规为本
二、合规的内涵——树立违规就是风险、安全就是效益、守法就是信誉的合规经营理念
1. 不能违规
2. 不感违规
3. 不愿违规
三、合规的目的——防范风险,创造价值
合规是商业银行所有员工的共同责任,应从商业银行高层做起。
1. 《银行业金融机构从业人员职业操守指引》
2. 《商业银行合规风险管理指引》
四、如何处理合规经营与创新发展的关系

第二讲:监管最新政策解读及监管要求
一、银行业改革与发展的总体趋势
二、今年监管重点内容
1. 民营及小微企业服务政策;
房地产行业政策;金融扶贫政策以及其他重点领域宏观调控政策
2. 授信管理;不良资产管理;信贷资产转让;
3. 理财业务;同业业务;表外与合作业务
4. 高风险机构处置;异地非持牌机构管理;案件查处和行业廉洁
三、监管方向
1. 严查金融乱象背后的利益勾结和关系纽带;
2. 严查资金脱实向虚在金融体系空转的行为;
3. 严查“阳奉阴违”或选择性落实宏观调控政策和监管要求的行为;
4. 严查票据、同业、理财、表外等业务层层嵌套,违规加杠杆、加链条、监管套利等行为;
5. 严查乱设机构、乱办业务、违法违规销售、利益输送等行为。
四、监管目的——规范员工的职业行为
1. 作风——弘扬“三铁”
2. 标准——履行“三责”
3. 底线——坚守“三线”
案例分析:银监会通报的案件
1)某银行10亿虚假担保案件
2)某银行14亿的“萝卜章”案件
3)某银行虚假授信775亿案件
4)某银行违规发放假黄金质押贷款案

第三讲:合规管理及信贷业务案件风险防控
一、信贷业务风险防范的关键环节
1. 贷前调查
2. 贷中审查
3. 贷后检查
二、信贷业务的风险成因
1. 客观原因
1)国家宏观政策调控
2)市场变化
3)客户经营情况发生变化
4)不可抗力因素
2. 主观原因
1)贷前调查不尽职
2)贷款审查不严格
3)贷后管理不到位
4)管理监督机制缺位
5)员工丧失职业道德
案例分析:
1)银行小微企业贷款被骗案引发的思考
2)银行违规发放固定资产贷款引发的思考
3)银行被企业骗取贷款案引发的思考
4)银行借名贷款案引发的思考
问题与思考:信贷风险防范对策

第四讲:合规管理及柜面业务的案件风险防控
一、柜面业务易引发的风险环节
1. 账户管理
2. 现金管理
3. 重要空白凭证管理
4. 尾箱管理
5. 挂失业务
6. 抹账业务
7. 票据业务
8. 印章管理
案例分析:
1)A银行堵截一起冒名开户风险事件
2)W银行员工霍某挪用客户资金案件
3)B银行发生一起柜员盗取客户资金案件
4)Z银行李某挪用尾箱现金案
5)C银行被票据套骗引发诉讼案
问题与思考:怎样加强对柜面业务的风险防范

第五讲:合规文化建设
合规文化是一项以人为中心的工作,重在内化于心,是企业员工共有的一种价值感。
一、培养员工良好的职业道德,提高员工的合规意识
1. 厘清职业道德风险的特点
1)不确定性
2)主观故意性
3)偶发性
4)贪利性
5)交友不慎性
6)后果不可预知性
2. 视频警示教育——D银行员工交友不慎,身陷囹圄
案例风险:W银行员工因贪图物质享受,被不法人员利用,走上不归之路
3. 算一算违法违规员工所付出的高额成本账
1)名声账
2)亲情账
3)自由账
4)健康账
5)事业账
6)经济账
二、培养员工良好的职业行为,提高员工的综合素养
1. 爱岗敬业——把简单的工作做到极致
2. 执行到位——将工作一次性做成功
3. 关注细节——杜绝害死人不偿命的“差不多”
4. 不找借口——不折不扣完成工作任务
三、加强激励约束机制建设,提高员工的主动性与积极性
1. 关心员工,体恤员工,增强员工对企业的归属感
2. 树立典型与榜样,营造合规文化的企业氛围
3. 建章立制,确保制度的有效性
4. 奖惩分明,用制度约束人、用机制激励人

 

● 讲师介绍

汤红老师   银行风险管理实战专家
国家认证金融经济师/风险管理师
资深银行合规管理讲师
银行业协会特邀讲师
8年政府机关工作经验
13年商业银行工作经验
10年银行业培训实战经验
汤老师长期致力于银行风控领域的研究,在信贷业务风险管控、柜面业务内部控制、不良贷款清收方面有真知灼见,并结合实际工作研发了一系列课程,得到了银行业金融机构的充分认可。汤老师曾经为国有银行、股份制银行、城商行、邮储银行、农商行、农信社等200多家银行业金融机构做过风控管理方面的培训,培训对象涵盖银行的中高层管理人员、一般管理人员、信贷人员、客户经理、会计主管以及柜面人员等各级人员,课程满意率达95%以上,机构返聘率达98%,深受机构与学员的一致好评。
汤老师曾在广州农商银行从支行到总行历经13年,其中有8年农商行总行会计管理部与合规法律部工作经验,先后在会计管理部、合规法律部负责内控制度的制定,并作为主查人员参与对辖下支行风险大检查的主导工作,帮助基层网点调研、检查与培训,熟悉银行零售金融部、公司金融部、运营管理部、风险管理部等业务条线的内控制度与操作规程以及风险防范措施。

实战经验:
1991年7月—1999年9月,在湖南省岳阳市君山区经济委员会从事统计分析工作,后历任区机关团支部副书记、区总工会女工部长、区妇联副主席。
1999年10月被调往广州市工作,在广州联社天河清算中心任联行会计主管;2005年5月被调到广州农商行总行会计管理部负责会计出纳工作;2009年7月份调到总行合规风险部负责合规管理工作。曾参与了《会计出纳业务操作指南》、《会计基础知识汇编》、《反洗钱工作手册》、《信贷风险案例剖析》等编写工作,并参与了“反洗钱大额交易和可疑交易系统”的开发工作。曾多次作为主查人员参与全行“操作风险大检查”、“案件专项治理百日大清查”,“合规专项检查”、“查漏补缺回头看”等风险排查活动,并对检查出来的问题进行分析,提出整改方案与意见,下达给各分支机构贯彻执行。由于精通业务,经综合考评考核,曾在2008年被总行人力资源部选拔为全行的内部讲师, 2010年、2011年被评为总行优秀内部讲师。
主讲课程:
《信贷营销与信贷风险管控》
《不良资产清收策略与案例分析》
《银行柜面操作风险与内部控制》
《信贷营销模式创新与行业趋势分析》
《小微信贷业务全流程管理与风险管控》
《银行信贷业务的精细化管理与风险管控》
《银行员工合规管理及职业道德素养提升》
《强监管时代商业银行案件防范与合规管理》

授课风格:
汤老师的课程主要以案例讲学及实战案例互动为主,通过结合银行发展情况及当前经济热点问题,为银行从业员工提供有实用价值的课程分析和讨论,增强学员对具体业务及经济发展的金融问题有更深刻了解。培训过程中以学员为中心,启发学员的自主思维动力,推动培训效果转化,引导学员在轻松的氛围中学习、思考和反思。

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